Les prêts étudiants sont un moyen incontournable pour financer ses études, mais qu’en est-il lorsque l’on souhaite changer de banque ? Découvrez les règles et législations encadrant ce sujet.
Le changement de banque en général
Avant d’aborder spécifiquement les prêts étudiants, il est important de comprendre le contexte général du changement de banque. Depuis 2017, la loi Macron facilite cette démarche grâce à un service d’aide à la mobilité bancaire : le mandat de mobilité. Ce dernier permet aux clients de transférer facilement leurs comptes courants, leurs crédits et leurs prélèvements automatiques vers une nouvelle banque, sans frais. Toutefois, le transfert des prêts (hormis les crédits immobiliers) n’est pas systématique.
La législation autour du transfert des prêts étudiants
Les prêts étudiants sont des crédits accordés par les banques pour financer les études supérieures. Ils sont généralement remboursables après l’obtention du diplôme et présentent des conditions avantageuses comme un taux d’intérêt réduit ou un différé de remboursement.
Lorsqu’un client change de banque, il est possible qu’il souhaite également transférer son prêt étudiant vers la nouvelle banque. Cependant, la législation française ne prévoit pas de dispositions spécifiques pour le transfert des prêts étudiants lors d’un changement de banque. En réalité, il s’agit d’une opération de rachat de crédit, qui dépend entièrement de l’accord des deux établissements bancaires concernés.
Les conditions pour un transfert réussi
Pour que le transfert d’un prêt étudiant vers une nouvelle banque soit possible, plusieurs conditions doivent être réunies :
- La nouvelle banque doit accepter de racheter le prêt étudiant et proposer des conditions similaires ou plus avantageuses que celles du contrat initial. Il est donc important de bien comparer les offres.
- L’ancienne banque doit consentir à la clôture du prêt étudiant en cours. Cette décision dépendra notamment du profil et de la situation financière du client.
- Le rachat de crédit entraîne généralement des frais (indemnités de remboursement anticipé, frais de dossier, etc.). Il convient donc d’évaluer si cette opération est réellement intéressante sur le plan financier.
Les alternatives au transfert des prêts étudiants
Si le transfert du prêt étudiant vers une nouvelle banque n’est pas possible ou peu intéressant financièrement, il existe d’autres solutions :
- Garder son prêt étudiant dans l’ancienne banque tout en ouvrant un compte courant dans la nouvelle banque. Cela peut impliquer de conserver un minimum de services (carte bancaire, chéquier) auprès de l’ancien établissement.
- Négocier avec sa banque actuelle pour obtenir de meilleures conditions sur le prêt étudiant. Il est parfois possible d’obtenir un taux d’intérêt réduit ou des facilités de remboursement en faisant jouer la concurrence.
- Envisager un regroupement de crédits si le client est titulaire de plusieurs prêts (étudiant, immobilier, consommation). Cette opération permet de rassembler tous les crédits en un seul, avec une mensualité unique et potentiellement réduite.
En résumé, il est important de bien peser les avantages et les inconvénients avant d’envisager un transfert de prêt étudiant lors d’un changement de banque. La législation ne prévoyant pas de dispositions spécifiques à ce sujet, il convient d’étudier attentivement les offres et les conditions des deux établissements concernés.